Un buget calculat corect te poate ajuta să:
identifici mai rapid proprietățile potrivite;
economisești timp în procesul de căutare;
reduci riscul unor angajamente financiare prea mari;
alegi o soluție de finanțare adaptată situației tale.
Pasul 1. Calculează venitul lunar net al gospodăriei
Primul pas constă în determinarea veniturilor disponibile în mod constant.
Atunci când estimezi bugetul pentru o locuință, este recomandat să analizezi veniturile nete ale tuturor persoanelor care participă la finanțare.
Acestea pot include:
salarii;
venituri din activități independente;
alte venituri recurente și confirmabile;
venituri obținute peste hotare (acolo unde acestea pot fi luate în considerare conform condițiilor aplicabile).
De ce este important?
Valoarea veniturilor influențează direct:
nivelul ratei lunare care poate fi susținut;
suma estimativă a finanțării;
perioada de rambursare;
capacitatea de a face față unor cheltuieli neprevăzute.
Nu lua în calcul doar veniturile din cea mai bună lună
Analizează venitul mediu și stabil pe care îl poți estima pe termen lung.
Finanțarea unei locuințe este un angajament care poate dura mulți ani, iar sustenabilitatea este mai importantă decât nivelul temporar al veniturilor.
Folosește media veniturilor din ultimele 6-12 luni, nu venitul din cea mai bună perioadă
O estimare realistă a veniturilor oferă rezultate mai apropiate de situația reală.
Pasul 2. Identifică toate cheltuielile recurente
După ce ai stabilit nivelul veniturilor, următorul pas este analiza cheltuielilor lunare.
Mulți cumpărători se concentrează exclusiv asupra ratei viitoare și omit să analizeze impactul celorlalte obligații financiare existente.
Cheltuieli care trebuie luate în calcul
Utilități
Costurile lunare pentru:
energie electrică;
gaz;
apă și canalizare;
internet și telecomunicații;
întreținerea locuinței.
Transport
Cheltuieli asociate deplasărilor zilnice:
combustibil;
transport public;
întreținerea autovehiculului;
leasing auto.
Educație
În funcție de situația fiecărei familii:
grădiniță;
școală;
cursuri suplimentare;
activități extracurriculare.
Alte credite și obligații financiare
Este important să incluzi:
credite de consum;
carduri de credit;
leasinguri;
alte finanțări existente.
De ce este important acest exercițiu?
Suma rămasă după acoperirea cheltuielilor recurente oferă o imagine mai realistă asupra nivelului ratei lunare care poate fi susținută confortabil.
Scopul nu este să identifici rata maximă posibilă, ci rata care îți permite să menții un nivel sănătos de echilibru financiar.
Nu ignora cheltuielile recurente
Cheltuielile lunare influențează direct suma pe care o poți aloca unei rate fără a afecta confortul financiar al familiei.
Pasul 3. Estimează aportul propriu disponibil
Aportul propriu reprezintă contribuția personală pe care o poți utiliza pentru achiziția locuinței.
Acesta este unul dintre cele mai importante elemente în planificarea bugetului.
Ce poate include aportul propriu?
economii acumulate;
depozite bancare;
fonduri destinate achiziției locuinței;
alte resurse financiare disponibile.
Un aport propriu mai mare poate contribui la:
reducerea valorii finanțării necesare;
diminuarea costului total pe termen lung;
reducerea ratei lunare;
creșterea flexibilității în alegerea locuinței.
Pe lângă suma destinată avansului, este util să estimezi și alte costuri care pot apărea în procesul de cumpărare și mutare
Planificarea realistă a bugetului te poate ajuta să eviți utilizarea tuturor economiilor disponibile într-o singură etapă.
Pasul 4. Simulează diferite scenarii folosind calculatorul de credit
După ce ai analizat veniturile, cheltuielile și aportul propriu, este recomandat să utilizezi calculatorul de credit pentru a testa mai multe scenarii.
Ce poți analiza?
Valoarea locuinței
Cum influențează prețul apartamentului rata lunară?
Nivelul avansului
Cum se modifică rezultatele dacă dispui de un aport propriu mai mare?
Perioada de rambursare
Cum influențează termenul de finanțare valoarea ratei și costul total?
Diferite soluții de finanțare
Poți compara opțiuni și poți înțelege mai bine impactul acestora asupra bugetului tău.
De ce este utilă simularea?
Calculatoarele financiare nu înlocuiesc analiza individuală, însă oferă o imagine orientativă asupra:
valorii estimate a ratei lunare;
costului total al finanțării;
impactului diferitelor scenarii financiare.
Aceste informații te pot ajuta să definești mai clar bugetul disponibil înainte de a începe procesul propriu-zis de aplicare.
Recomandarea Avalon Finance
Atunci când stabilești bugetul pentru o locuință, evită să utilizezi întreaga capacitate financiară disponibilă.
Viața este dinamică și pot apărea situații neprevăzute care necesită flexibilitate financiară.
Este recomandat să păstrezi întotdeauna o rezervă financiară pentru:
● cheltuieli neplanificate;
● reparații și amenajări;
● perioade cu venituri reduse;
● alte situații neprevăzute.
O decizie financiară sănătoasă este aceea care îți permite să te bucuri de noua locuință fără presiuni excesive asupra bugetului familiei.
Exemplu de planificare
Situație ipotetică
Venit net lunar gospodărie: 35.000 MDL
Cheltuieli recurente: 12.000 MDL
Aport propriu disponibil: 250.000 MDL
În această situație, utilizarea calculatorului de credit poate ajuta la identificarea diferitelor scenarii de finanțare și la evaluarea impactului acestora asupra bugetului lunar.
Exemplul are caracter exclusiv informativ și nu reprezintă o ofertă de finanțare.
Concluzie
Estimarea corectă a bugetului este primul pas către o achiziție responsabilă.
Înainte de a alege apartamentul dorit:
analizează veniturile;
identifică cheltuielile recurente;
stabilește aportul propriu disponibil;
testează diferite scenarii prin calculatorul de credit;
păstrează o rezervă financiară pentru situații neprevăzute.
Cu cât înțelegi mai bine situația ta financiară, cu atât vei putea lua o decizie mai sigură și mai bine fundamentată.
Descoperă cât poate costa locuința pe care o dorești
Notă: Rezultatele calculatorului au caracter orientativ și informativ. Condițiile finale ale finanțării și eligibilitatea solicitantului sunt stabilite în urma analizei individuale și conform documentației aplicabile.
Păstrează întotdeauna o rezervă financiară
O locuință nouă nu trebuie să epuizeze toate economiile disponibile.
